Potovanje je načrtovano temeljito in skrbno, a vseeno ga nepredvidene okoliščine spremenijo v fiasko. Še dobro, da imate potovalno zavarovanje. Zdaj pa brcnite Murphysov zakon v akciji: majhen odstavek v drobnem tisku uničuje upanje na finančno nadomestilo. Seveda ta članek ne more preprečiti, da bi potovanje propadlo, a en ali dva nasveta vam lahko pomagata izbrati primerno zavarovalno polico. Takšna zavarovanja se običajno ponudijo pri rezervaciji paketnega potovanja; za posamezna potovanja je priporočljivo vsaj razmisliti o potovalnem zdravstvenem zavarovanju.
Vrste potovalnih zavarovanj
Vrste zavarovanja se nanašajo na zavarovalne dogodke
Zavarovanje prtljage
Pravzaprav bi morala prtljaga iti na pot skupaj s svojim lastnikom. Toda kar naenkrat se ločita: bistvenih delov nenadoma ni nikjer več ali pa končajo na napačnem letališču. Včasih kovček spontano zamenja roko. Ali pa je kovček na poti poškodovan.
V takih primerih bi moralo pomagati zavarovanje prtljage. Običajno jih ponujajo skupaj z drugimi zavarovalnicami. Zavarovalna vsota je pogosto 1000 EUR na osebo. Prenosniki in fotoaparati so zavarovani le do 50% zavarovalne vsote. Nekatera podjetja povrnejo trenutno vrednost le v primeru škode. Gotovina ni vključena v zavarovanje in enako pogosto velja za mobilne telefone. Pogosto mora zavarovanec plačati tudi franšizo. V primeru tatvine je pogosto tudi težko dokazati, da ste poskrbeli za svoje stvari. Zato takšno zavarovanje ni vedno smiselno. Poleg tega škodo včasih krije zasebno gospodinjsko zavarovanje, v primeru napačno usmerjenih ali izgubljenih kovčkov pa se lahko obrnete tudi na odgovorno letalsko družbo. V večini primerov se zavarovanje prtljage ne splača.
To je pogosto posledica zavarovalnih pogojev, ki ne krijejo dovolj, saj je treba najprej odšteti franšize ali zavarovanje vsebine gospodinjstva. Zato je pomembno natančno preveriti, ali resnično varuje tisto, kar naj bi počel.
Zavarovanje odpovedi potovanja
Pri rezervaciji potovanja običajno plačate varščino v višini 25% cene potovanja. Seveda se lahko kadar koli umaknete s potovanja, vendar večinoma ne zastonj. Če je to potovanje odpovedano, se plačajo pristojbine, ki so odvisne od časovnega intervala med načrtovanim odhodom. Medtem ko je 25 dni pred začetkom potovanja običajno treba plačati 25% cene potovanja, 14 dni pred načrtovanim odhodom znaša 50%, v primeru odpovedi na dan odhoda pa 75% ali celo celotno znesek. V tem primeru se zavarovanje odpovedi splača, vendar le, če se razlog za odpoved šteje za zavarovalni primer. Sem spadajo npr.
- nepričakovane resne bolezni, vendar le, če predhodne bolezni ni bilo
- Nestrpnost do potrebnega cepljenja
- škoda na lastnem domu zaradi naravnih sil
- presenetljivo izgubo službe
Zavarovanje odpovedi potovanja je treba skleniti takoj ob rezervaciji, vsaj 30 dni pred načrtovanim odhodom, ki je običajno na voljo skupaj z zavarovanjem za prekinitev potovanja. Zavarovalne premije temeljijo tudi na starosti zavarovancev; nekatere tarife imajo 25% odbitka za povračilo.
Zavarovanje odpovedi potovanja
Med ogledom azijske države nenadoma dobiš sporočilo, da je bližnji sorodnik doma res bolan. Ali pa je stanovanje doma opustošilo neurje. Ko je praznične zabave konec, je napovedana nujna vrnitev. Škoda, da je do najbližjega mednarodnega letališča le ena draga povezava. V tem primeru je dobro, če zavarovalnica plača povratni let. Toda pot se je šele začela. Načrtovanega povratnega potovanja ni več, kasnejši dopust na plaži pa bo verjetno tudi padel. Tipični zavarovalni primer za prekinitev potovanja. Takšna zavarovanja se pogosto ponujajo skupaj z zavarovanjem za odpoved potovanja in / ali zdravstvenim zavarovanjem. Odbitek v primeru škode se razlikuje glede na zavarovanje od 0 do 25 € do 25%.
Potovalno nezgodno zavarovanje
Pravijo, da so nekateri na počitniških destinacijah nekoliko bolj neprevidni kot doma. Lahko se pridružite turneji Segway, poskusite kajtati ali igrate odbojko na plaži. Ali pa ste na smučarskih počitnicah odkrili čudovito črno strmino. Pravzaprav je super, če niste bili popolnoma neizurjeni. Ujeti so predvsem tisti, ki ne marajo športa. Predpisano zdravstveno zavarovanje torej ne krije finančnih posledic, niti ne plača povratnega prevoza s počitniške destinacije. Toda za to obstaja mednarodno zdravstveno zavarovanje. Toda kaj pogosto se ne plača, so stroški obnove hiše zaradi nesreče. Vendar se velika večina nesreč zgodi doma. Kot nekdanji prodajalec zavarovalnic zato priporočam, da najprej poskrbite za poklicno invalidsko zavarovanje, kar je očitno pomembno. Če je finančno tveganje prenove hiše še vedno preveliko, je splošno zasebno nezgodno zavarovanje boljše. Vendar je tveganje za večjo invalidnost majhno, zato je priporočljivo, da to visoko invalidnost zavarujemo in so stroški takrat razmeroma nizki. Za potovanje nima smisla skleniti potovalnega nezgodnega zavarovanja.
Zavarovalno zavarovanje potovalne nezgode temelji na višini dogovorjenih nadomestil za invalidnost in reševalne stroške, prevozu v bolnišnico in morebiti prejemkih v primeru smrti. Takšno zavarovanje se običajno ponuja skupaj s tujim zdravstvenim zavarovanjem. Pri nekaterih podjetjih tvegani športi, kot sta jadralno padalstvo in alpinizem, niso zavarovani ali pa so zavarovani šele po pisni potrditvi; včasih je najdaljše trajanje potovanja 46 dni. Višina premije je odvisna tudi od starosti zavarovanca. V primeru nesreč, za katere ste odgovorni, pa zavarovanje ne prevzame. To velja na primer, če je šlo za alkohol ali če niste imeli veljavnega vozniškega dovoljenja za najeto vozilo.
Če že imate zasebno nezgodno zavarovanje, se tam pozanimajte, ali so tveganja zavarovana tudi med počitnicami. Tako je v 99% primerov, ker veljavni pogoji zavarovanja za zasebno nezgodno zavarovanje veljajo po vsem svetu in ne izključujejo počitniških potovanj.
Potovalno zdravstveno zavarovanje / mednarodno zdravstveno zavarovanje
Če potujejo prebivalci EU, ki imajo zdravstveno zavarovanje, ustrezna zdravstvena blagajna krije stroške v primeru bolezni po vsej EU. Upravičenost določa uniforma Evropska kartica zdravstvenega zavarovanja dokazano. To povračilo stroškov pa je pogosto premalo plačano le do državnih meja, ki so pogosto bistveno nižje kot v Nemčiji. Zato je priporočljivo skleniti zdravstveno zavarovanje v tujini.
Uredite med nekaterimi evropskimi in neevropskimi državami Sporazum o socialni varnosti terjatev do zdravstvene zavarovalnice v državi gostiteljici. Tuje zdravstveno zavarovanje je močno priporočljivo za vse države. Na voljo je v različnih različicah. Po eni strani za počitnice in službena potovanja do 8 tednov, poleg tega kot dolgoročno zavarovanje do 1 leta ali do 5 let. Leta 2015 je Rusija ob vstopu obvezno imela tuje zdravstveno zavarovanje z določenim minimalnim zneskom. Ko ste zaprosili za vizum, ste morali to dokazati s pismom zavarovalnice. Ne morem reči, ali je to še vedno tako.
Kot nekdanji prodajalec zavarovanj sem ga osebno sklenil pri Allianzu. Takrat je bil zmagovalec testa temeljni preizkus blaga. To je leta 2015 stalo približno 10 evrov na leto z davkom. Danes te verjetno ne bodo dražje. Za študij v tujini ali prakso v tujini je priporočljivo skleniti zdravstveno zavarovanje za celotno večmesečno bivanje (dolgoročno zavarovanje do 1 leta). HanseMerkur ponuja eno najboljših tarif glede učinkovitosti.
Za izseljence priporočamo mednarodno zdravstveno zavarovanje za obdobje do 5 let. Izseljenci ali dolgoročni potniki, daljši od 5 let, bi morali vsekakor skleniti mednarodno zdravstveno zavarovanje. To je smiselno tudi za izseljence, ki že vedo, da so v tujini že več kot 5 let. Kot vedno pri zavarovanju je tudi pri nas pomembno primerjati ceno in uspešnost.
Pomembno: v primeru kroničnih že obstoječih stanj (diabetes, astma) potovalno zdravstveno zavarovanje ne plača potrebnih zdravil. Zato po potrebi pravilno in resnično izpolnite zdravstvena vprašanja. Pred tem preverite, kaj je prihranilo obvezno zdravstveno zavarovanje. Ozadje tega je, da če zdravnik ničesar ne najde, zdravnik rad vnese psihosomatske podatke. Ta napačna diagnoza ima lahko velike posledice tako za prošnjo za zdravstveno zavarovanje kot za invalidsko zavarovanje. Lahko tudi privede do tega, da se dajatve ne izplačujejo, ker ste napačno izpolnili zdravstvena vprašanja. Zato zahtevajte seznam pri zdravstveni zavarovalnici (zdravstvena zavarovalnica mora to izdati), naj preveri, ali so vnosi napačni, in jih popravi. Pogosto zavarovalni posredniki stranke izpolnijo zdravstvena vprašanja. Vendar to ne ščiti pred resničnimi odgovori na zdravstvena vprašanja. Zato se pred začetkom potovanja obrnite na lastno zdravstveno zavarovanje. Premija je odvisna tudi od starosti zavarovanca. Pogosto obstaja tudi najvišja starost, do katere je oseba lahko zavarovana. Pri križarjenjih obračun temelji na zakonu matičnega pristanišča. Primer: ladje Križarjenja po AIDA imeti kot domače pristanišče Genova, zaračunavanje zdravstvenih stroškov temelji na italijanski zakonodaji. Potovalno zdravstveno zavarovanje je običajno na voljo skupaj z nezgodnim zavarovanjem.
Zavarovalne ponudbe
Nabor turističnih zavarovanj je izredno raznolik. Za kratek pregled bi morali zadoščati izdelki naslednjih podjetij:
- ADAC zaščita pred potovanjem
- Paketi potovalnega zavarovanja ELVIA (Zavarovanje Allianz)
- Potovalno zavarovanje ERV (ERGO zavarovanje)
- Zavarovanje HanseMerkur
Pri Allianzu morate biti previdni, saj obstajata dve različni družbi Allianz, ki ponujata mednarodno zdravstveno zavarovanje. Zavarovalno kritje se razlikuje.
Splošno pravilo je: Zavarovalnice morajo delati varčno, v primeru izjemno poceni ponudb je priporočljiv natančen pregled obsega zavarovanja. Kot vedno ni pomembno biti pozoren samo na ceno, temveč tudi na ceno / zmogljivost in osebno situacijo.
Individualno zavarovanje
Seveda lahko pri zavarovanju enega potovanja izberete posamezne izdelke različnih ponudnikov in jih kombinirate posamično. Pogosto pa so za potovanje na voljo celotni paketi, cene so od 3% do 5% cene potovanja, odvisno od zavarovanega tveganja.
Letno zavarovanje
Če redno potujete v tujino, je morda prva izbira letno zavarovanje. Ta zavarovanja običajno samodejno podaljšajo pogodbe za nadaljnje leto, če niso pravočasno prekinjena. Pozorni bodite tudi na stopnjo zavarovanega tveganja. Za daljše bivanje v državi je včasih koristno tuje zdravstveno zavarovanje, pri letnem tujem zdravstvenem zavarovanju je v enem letu zavarovanih več potovanj, pri čemer je trajanje posameznega potovanja omejeno na določeno število dni, ki je navedeno v ustrezne zavarovalne pogoje. Tu so velike razlike!
Zavarovanje kreditnih kartic
Glede na oglase je večina kreditnih kartic opremljena s potovalnim zavarovanjem. Vendar je hudič v podrobnostih in natančno prebere drobni tisk. Pri nekaterih kreditnih karticah je treba polovico cene potovanja plačati s kartico. Druga podjetja tega ne cenijo, velja pa zavarovalna omejitev 5000 evrov. Znesek odgovornosti za zavarovanje prtljage se prav tako razlikuje in 20% odbitka je običajno za pripadajoče zavarovanje odpovedi. Na splošno je odvisno od podjetja starostna omejitev za zavarovanje, pri čemer je ena družba šele od 75 leta starosti, druga pa že od 65 let. Prošnja za kreditno kartico samo za potovalno zavarovanje je pogosto previdna. Ne zanašajte se na to zavarovanje s kreditno kartico in namesto tega sklenite lastno tuje zdravstveno zavarovanje.
Praktični nasvet
- Politiko potovalnega zavarovanja je treba hraniti skupaj s potnimi listinami, tako da je v primeru škode takoj dostopna. Večina zavarovalnic ima 24-urno telefonsko številko. Vključiti je treba tudi njihovo število.
- Med dokumenti je tudi naslov osebe, ki ji zaupate (ki živi v vaši državi). Ta oseba bi morala vsaj poznati ime potovalne zavarovalnice.
- V mnogih državah je treba zdravniške račune in bolnišnične stroške plačati takoj. Nastale stroške vam bo potovalno zavarovanje povrnilo šele ob vrnitvi domov. Priporočljiva je kreditna kartica z zadostnim kritjem.
- Če imate mednarodno zdravstveno zavarovanje, vzemite s seboj knjigo cepljenja in seznam morebitnih alergij, ki bi lahko bile koristne v nujnih primerih, po možnosti v lokalnem jeziku.
Spletne povezave
- Potovalno zavarovanje na Stiftung Warentest.
- Potovalna zakonodaja in potovanja Osredotočite se
