Potovalno zavarovanje - Travel insurance

Potovalno zavarovanje je na voljo kratkotrajno zavarovanje za primer izrednih razmer in stroškov, povezanih s potovanjem. Mednarodni popotniki bodo skoraj vedno želeli pridobiti potovalno zavarovanje za kritje morebitnih zdravstvenih stroškov, vendar bodo morda tudi drugi popotniki koristni, odvisno od njihovih načrtov. Ker se lahko obvladovanje izrednih razmer med potovanjem v tujino na splošno izkaže za zelo drago, če si ne morete privoščiti potovalnega zavarovanja, si potovanja ne morete privoščiti.

Ta članek opisuje pogoste predmete, ki jih krijejo police potovalnega zavarovanja, in informacije o tem, kaj morate preveriti na svoji polici. Pri vseh pravilih je pomembno, da natančno preberete pogoje in določila ter jih še posebej preberete izključitve (stvari, ki jih politika vsekakor ne zajema).

Razumeti

Zdravstveni center Commonwealtha na Severno Marianski otoki

Popotniki včasih menijo, da lahko preskočijo zavarovanje, če nimajo dragocenosti, imajo spremenljive / vračljive vozovnice in si lahko privoščijo, da nekaj časa ostanejo na cilju. Tu so le štirje razlogi, ki morda ne držijo:

• Bolezen ali poškodba. Čeprav lahko stroške vašega zdravstvenega zavarovanja doma krije državni sistem ali zasebno zavarovanje, verjetno ne bo veljalo zunaj vaše države. Razen občasnih vzajemnih dogovorov (kot npr v EU) in nekoliko redke zasebne police po vsem svetu ne boste imeli zdravstvenega zavarovanja v tujini. Majhno število držav ponuja brezplačno ali večinoma brezplačno javno zdravstveno varstvo turistom, vendar morda ni v skladu z vašimi standardi. Poleg tega nesreča ali poškodba, ki ni bila vaša krivda, v državah v razvoju morda ne bo ponudila skoraj nobene odškodnine.
• Medicinska evakuacija doma ali v najbližjo primerno bolnišnico lahko stanejo več kot 250.000 ameriških dolarjev na evakuacijo. Tudi če ste zajeti v tujini (zgoraj), je zelo malo verjetno, da se vrnete domov, če ste hudo bolni ali poškodovani več, kot je mogoče rešiti lokalno ali če potrebujete dolgotrajno okrevanje. Sem spadajo tudi otroci, dojenčki in nosečnice, ki se NIKOLI ne bi smele zanašati na svoje vsakodnevno zdravstveno zavarovanje za medicinsko evakuacijo.
• Nasedlo v povezavnem mestu. Na vašem cilju se ne pojavijo vse zamude in težave. Središča mednarodnih letalskih prevoznikov so običajno v večjih mestih, kot so New York, London, Pariz, Tokio itd. Stroški nastanitve in potrebščin v takih krajih so precej visoki.
• Povratno potovanje v kratkem je lahko drago. Recimo, da imate zelo ugodno ceno letalskega prevoznika. Na žalost sredi vaših počitnic umre ožji družinski član, ki ne potuje. Morda boste večkrat stali, kot ste prvotno plačali za letalske vozovnice, da se vrnete domov, poleg tega pa boste izgubili preostanek bivanja.

Te situacije in številne druge so v nadaljevanju podrobneje razložene.

Stvari, ki jih je mogoče pokriti

Obstajata dve glavni vrsti potovalnega zavarovanja:

• Mednarodno potovalno zavarovanje, ki zajema potovanja zunaj države, v kateri prebivate. To je bistvenega pomena del mednarodnih potovanj, ker številni zdravstveni dogovori v drugih državah ne veljajo in potrebujete zavarovanje ali pa boste lahko plačali vse zdravstvene račune iz žepa.
• Domače potovalno zavarovanje, ki zajema potovanja znotraj države, v kateri prebivate. Te politike so navadno cenejše od mednarodnih, ker običajno ne vključujejo zdravstvenega zavarovanja - verjetno imate druge dogovore v svoji državi. Osredotočeni so na to, da vam povrnejo stroške, povezane s potovanjem, kot so odpovedi in zapore. Prav tako so bistveno manj pomembni in jih lahko upoštevate na osnovi potovanja.

Pri nakupu potovalnega zavarovanja preglejte datumi kritja (vključite dan odhoda in dan prihoda domov; neizogibne zamude so pogosto samodejno pokrite), ali vas to dovolj finančno ščiti in izključitve.

Ko prebavite vrste pokritosti, opisane spodaj, boste morda odkrili, da potrebujete le eno ali nekaj vrst, na primer medevac (medicinska evakuacija) z mesta potovanja zelo daleč od doma. Z nekaterimi raziskavami boste morda našli ločeno kritje za vsako potrebo. Če pa potrebujete veliko vrst pokritosti, boste verjetno želeli integrirano politiko, ki ponuja "zaščito širokega spektra", od katerih nekatere morda ne potrebujete. To pa zato, ker so mejni stroški popolnega kritja običajno zelo majhni ... verjetno veliko manjši kot ločeno kritje vsakega od številnih tveganj. Spodnje "Primeri preglednic pokritosti" vas seznanijo s številnimi vrstami tveganj, ki jih je mogoče kriti.

Zdravstveni stroški

Če na primer potrebujete operacijo, vaš potni proračun zagotovo ne bo zadostoval

Ne glede na standardno zdravstveno zavarovanje, ki ga imate, plačate le zahtevke za zdravstveno oskrbo v državi prebivališča. Zato zdravstveni stroški, ki nastanejo v tujini, v mnogih primerih ne bodo kriti. Nekatere države z univerzalnim zdravstvenim varstvom (na primer Kanada, Združeno kraljestvo in Avstralija) morda imajo vzajemne sporazume z drugimi državami s podobnimi zdravstvenimi sistemi. Nekatere države, kot je Nova Zelandija, krijejo zdravstvene stroške turistov zaradi poškodb in nesreč (npr. Prometne nesreče), ne pa tudi zaradi bolezni ali zdravstvenih dogodkov (npr. Srčni napadi). Kljub temu, da država svojo subvencionirano zdravstveno oskrbo razširi na turiste, morda zagotovljeno ne ustreza vašim standardom ali potrebam.

Če za vas ne velja vzajemna ureditev ali če imate redno zdravstveno zavarovanje mednarodno kritje, boste morda morali plačati vse zdravstvene stroške, ki nastanejo med potovanjem iz žepa. Kakovostna zdravstvena oskrba je lahko izjemno draga. Na primer, preprosta zlomljena roka v ZDA lahko zlahka stane 2.500 USD ali več. Zato bi morali biti vsi mednarodni potniki prepričani, da imajo zdravstveno zavarovanje, običajno s polico potovalnega zavarovanja, ki krije nepričakovane zdravstvene stroške, ki nastanejo med njihovim potovanjem. Če ne boste daleč od doma, se odločite tudi za zdravstveno evakuacijo, o kateri bomo razpravljali spodaj.

Nekatere bolnišnice vas lahko sprejmejo le, če imate dokazilo o polici potovalnega zavarovanja ali dokazilo, da lahko plačate.

Ko razmišljate o zdravstvenem zavarovanju police potovalnega zavarovanja:

• Preverite natančne podatke o zdravstveni oskrbi, ki jih boste lahko zahtevali. Če imate na cilju stopenjski zdravstveni sistem, na primer javne in zasebne bolnišnice, ali lahko uporabljate zasebno bolnišnico?
• Ali vaša zavarovalnica ponuja 24-urni stik z nasveti v sili? Te odprte telefonske številke omogočajo zavarovalnici, da čim prej oceni situacijo in svetuje glede zdravstvene oskrbe. Vaša zavarovalnica ima morda lokalno znanje, ki ga vi nimate.

Zlasti tvegane dejavnosti, kot je plezanje, pogosto niso zajete v rednih politikah

• Če se udeležite katerega koli pustolovskega športa ali drugih dejavnosti alpsko smučanje ali potapljanje, preverite svojo politiko glede zdravstvenega zavarovanja, povezanega z nesrečami, ki se zgodijo med opravljanjem te dejavnosti, in ali potrebujete formalno usposabljanje za zavarovanje. Če ne najdete police splošnega potovalnega zavarovanja, ki bi pokrila vašo izbrano dejavnost, boste morda lahko sklenili ločeno polico od zavarovalnice, specializirane za to dejavnost.
• Ali obstaja pokritost z boleznimi, ki se pokažejo po vaši vrnitvi? Običajno mednarodne police turističnega zavarovanja izključi zdravstveni stroški, ki nastanejo v državi prebivališča, tudi če so posledica poškodbe ali bolezni, ki se je zgodila med potovanjem. Stroški zdravljenja v vaši državi naj bi se pokrivali z običajnimi zdravstvenimi ureditvami. Nekatere politike lahko zajemajo tropske bolezni, kot je malarija, do enega leta. V redkih primerih imajo lahko dolga obdobja med izpostavljenostjo in boleznijo.
• Ali ima polica zadostno kritje za zobozdravstvene stroške? Na voljo so lahko znatni zneski za splošne zdravstvene stroške, vendar le zelo majhna vsota (na primer le 500 USD) za zobozdravstvene stroške. V mnogih primerih zobni stroški sploh niso pokriti, razen če posebej kupite zobni dodatek.

Pozor: kritje zdravstvene oskrbe NE vključuje samodejno medicinske evakuacije.

Obstoječe zdravstvene razmere

Če imate zdravstveno stanje ali ste kdaj iskali zdravljenje, natančno preberite politične postopke glede že obstoječih zdravstvenih stanj. Zavarovatelj lahko

• Nočete vas zavarovati
• Zahtevajte zdravniški pregled
• Zaračunate vam dodatno premijo
• Povečajte svoj presežek / odbitka ali omejite znesek, ki ga bodo plačali
• Izključite zdravstveno oskrbo, povezano z vašim obstoječim stanjem
• Izključite vse stroške zdravstvenega varstva

Že obstoječe zdravstvene razmere so lahko težava pri nakupu potovalnega zavarovanja

Morda boste imeli težave pri pridobivanju potovalnega zavarovanja, če imate tvegano, že obstoječe stanje, kot je srčna bolezen, ali če imate diagnozo dejavnikov, ki prispevajo k bolezni, na primer težave s strjevanjem krvi ali visok krvni tlak. Če vas vprašajo vas bo morda treba razkriti informacije o večjih, obstoječih pogojih v vaši zdravstveni zgodovini zavarovalnici, tudi če ne iščete kritja za že obstoječe bolezni; vaša politika bo morda popolnoma razveljavljena, če ne boste razkrili nečesa ustreznega.

Nekateri pravilniki vas lahko pokrivajo na splošno, vendar so nekateri ali vsi že obstoječi pogoji izključeni. To je očitno nezaželeno, če imate obstoječe stanje, ki vam povzroča večje težave ali vas ogroža. Vendar nekatere politike bodo zajemale zdravstvene in druge že obstoječe pogoje, vendar le, če kritje kupite v kratkem času po rezervaciji potovanja, morda le 24–48 ur; nekatere druge zavarovalnice lahko dovolijo do dva tedna. To je po rezervaciji, ne po končnem plačilu za kateri koli glavni sestavni del potovanja. Za politike, ki ponujajo kritje resnih stanj, lahko kakršna koli zdravstvena ocena (kot zgoraj) onemogoči nakup police v zadnjem trenutku.

Boste našli najprej se je vredno potruditi, da najprej poiščemo kakovostno pokritost. Ko najdete takšno zavarovalnico, se lahko brez težav vrnete nanjo in pridobite podobno kritje za kasnejša potovanja.

Nosečnost

Če ste noseči ali se zdravite s plodnostjo, preberite informacije o politiki glede nosečnosti. Večina pravilnikov meni, da je nosečnost že obstoječe stanje, čeprav z nekaterimi merili morda ne krije dodatnih podatkov ali stroškov. Zahteve se zelo razlikujejo. Včasih je potrebna dodatna premija. Včasih je potrebno pismo od vašega porodničarja. Zdravstveno zavarovanje morda ne bo dovoljeno po določeni stopnji nosečnosti. Za več rojstev ali IVF rojstev veljajo različna pravila. Če ste bili kdaj hospitalizirani zaradi nosečnosti, vam pokritje morda ne bo dovoljeno. Vaša politika morda ne bo zajemala nadaljnje oskrbe dojenčka. Vedno imejte zavarovanje Medevac v primeru prezgodnjega poroda, sicer boste obtičali!

Zavrnitev zdravstvenega zavarovanja

Nekateri že obstoječi pogoji bodo povzročili, da bodo zavarovalnice v celoti zavrnile vse zdravstveno kritje, tudi na videz nepovezanih dogodkov. To se razlikuje glede na zavarovalnico, vključuje pa stanja, kot so smrtna bolezen, prejemnik darovanja organov, AIDS in podobna sistemska tvegana stanja. Takšni ljudje morda ne bodo mogli varno potovati, če bodo deležni ugodne zdravstvene oskrbe v kakršnem koli stanju.

Ko je zdravstveno zavarovanje zavrnjeno, običajno še vedno veljajo druge določbe police (npr. Zahtevanje nadomestitvenih stroškov ukradenih predmetov).

Pokritje medicinske evakuacije

Medicinska evakuacija v Ljubljani Slovaške gore Tatre

Nekateri popotniki imajo mednarodno zdravstveno zavarovanje kot del vsakodnevnega zdravstvenega zavarovanja, čeprav je le redko vključeno v zdravstveno oskrbo, ki jo zagotavlja država (razen vzajemnih sporazumov med državami). Vendar zdravstveno zavarovanje praktično nikoli ne vključuje medicinske evakuacije. Tudi če ste se pripravljeni odpovedati vsem drugim vrstam potovalnega zavarovanja, nikoli ne smete prezreti kritja medicinske evakuacije. Praviloma stanejo medicinski evakuacijski leti 200-krat enakovredna enosmerna letalska vozovnica (na primer letalski prevoz v višini 750 USD bi povzročil medicinsko evakuacijo v višini $150,000). Stroški so tako visoki, da lahko družine pripeljejo do bankrota. Če niste član kluba milijarderjev, vsekakor potrebujete to kritje za potovanja na dolge razdalje (tj. Kjer koli bi bilo potovanje po površini, medtem ko bi bil bolnik ali ranjenec nepraktično).

Medicinska evakuacija je pogosto najeto potovanje (običajno let) za pacienta, ki ni dovolj dober za prevoz do boljših prostorov ali v svojo državo. Običajno gre za potovanje z zdravstvenim osebjem, ki skrbi za vas ves čas vrnitve domov, skupaj s potrebno opremo, zdravili itd. Čeprav so potrebe redke, so lahko njihovi stroški uničujoči za prihranek večine ljudi. V resnici stroški kritja niso strašno visoki. V večini primerov bi morali upoštevajte geografijo in ne državne meje, pri tem, ali to kritje potrebujete ali ne. Na primer, nekdo, ki živi v Buffalu v New Yorku in želi obiskati kanadsko stran Niagarskih slapov, se verjetno ne bi odločil za nakup. Po drugi strani pa bi lahko za nekoga, ki živi v San Franciscu, ki leti na Havaje, to pomenilo razliko med takojšnjo vrnitvijo na območje zaliva SF (čeprav še vedno hospitaliziranim) in mesecem bivanja na Havajih.

Razlogov, zaradi katerih bi potnik potreboval medicinsko evakuacijo, je veliko. V preprostih primerih boste po lokalnem zdravljenju morda potrebovali le zdravniško spremljanje, po možnosti na komercialnem letu v prvem ali poslovnem razredu, da zagotovite več prostora. V zmernih primerih boste morda dovolj dobro, da potujete z zdravniško pomočjo v ležečem položaju, vendar ne dovolj dobro, da bi uporabljali komercialno letalo - še posebej, če imate ali ste imeli nalezljivo bolezen. Če je mogoče potovati z jumbo jetom, lahko odstranite pet zaporednih sedežev, da boste med letom lahko ležali. Ali vi ali zavarovalnica plačate vseh pet. Čeprav je precej cenejša od ekskluzivne medicinske evakuacije, je po poročanju precej neprijetno. Nekatera zdravstvena evakuacija je lahko zapletena zaradi vašega stanja in lahko povzroči dodatne stroške; na primer ljudi z dekompresijsko boleznijo ("ovinki") ni mogoče normalno evakuirati po zraku, saj lahko nihanja tlaka v kabini poslabšajo dekompresijsko bolezen.

Nekatere manj razvite države ali zaledje večine držav morda nimajo možnosti za zdravljenje resnih poškodb ali bolezni. Morda vas bo treba nemudoma evakuirati v najbližjo primerno bolnišnico za zdravljenje, kasneje pa v domovino. Skupna cena za to vrsto "dvojne evakuacije" je lahko izjemno visoka, še posebej, če je prva bolnišnica razmeroma oddaljena in ste še vedno zelo daleč od doma.

Dodatno zavarovanje (na primer AFLAC v ZDA) lahko krije medicinsko evakuacijo, vendar le za približno 3.000 ameriških dolarjev. To je zelo neprimerno za mednarodna potovanja. Domači medevac naj bi le delno pokrival zračni prevoz do najbližje bolnišnice (na primer helikopter, ki je služil avtomobilsko nesrečo izven večjega mesta), ne pa evakuacijo v domovino, ko ste v tujini. Prepričajte se, da vaša politika pokriva najmanj 300.000 ameriških dolarjev ali enakovredno vrednost, in resno razmislite o odločitvi za pokritje 1.000.000 ameriških dolarjev (običajno s skromnimi dodatnimi stroški). Prav tako ne zamenjajte programov za pomoč pri potovanju za dejansko zavarovanje medevac. Morda bodo lahko poslali letalsko reševalno vozilo, vendar morate vseeno plačati. Prepričajte se, da ste zavarovani za DVOJNO evakuacijo do omejitve pravilnika. Če bo zavarovanje plačalo samo en medevac, bi lahko ostali v tuji bolnišnici.

Če je ranjen daleč od pretepljene poti (boj s pijanim belim medvedom v Ljubljani) Churchill, Manitoba morda?) "najbližja bolnišnica", ki presega najbolj omejene zmogljivosti, je lahko dlje (in dražja kot nujna evakuacija), kot bi lahko pričakovali; domači potniki lahko najdejo deželni sistem zavarovanja, ki zajema osnovno hospitalizacijo zaradi poškodb v drugi provinci, ne pa tudi drage vožnje z arktičnim helikopterjem.

Pokritost oskrbnika

Primer enote za prevoz pacientov za bolnišnične lete

Če ste med potovanjem onesposobljeni, bodo nekateri pravilniki plačali, da sorodnik ali prijatelj potuje do vas in ostane z vami ali vas pospremi domov.

Pavšalna plačila

Poleg kritja zdravstvenih stroškov, če ste bolni ali poškodovani, vam nekateri polici v primeru nesreče ali neprimernega dogodka plačajo tudi pavšalni znesek. Na primer, lahko vam za določen čas izplačajo del plače, če ste med potovanjem poškodovani in ne morete delati.

Smrt

Zavarovalna polica lahko krije stroške vaše zapuščine, povezane z lastno smrtjo med potovanjem, na primer stroške organizacije lokalnega pogreba in pokopa ali upepelitve ali stroške prevoza vaših ostankov domov. Zdravstveni stroški, ki jih krije zavarovanje, so za vašo sorodnico zelo pomembni tudi v primeru vaše smrti, saj je v nasprotnem primeru ta oseba odgovorna, dediščina vaših otrok in vzdrževanih družinskih članov pa se lahko močno zmanjša ali razveljavi.

Poleg tega lahko vaš najbližji dobi pavšalni znesek, čeprav le redko kar koli približno ustreza znesku denarja, ki bi ga lahko plačala polica življenjskega zavarovanja.

Vprašanja, povezana s prevozom

Odpoved in zamude

Potovalno zavarovanje bo pogosto krilo stroške, povezane z nepričakovanimi odpovedmi s strani vašega prevoznika ali ponudnika ciljev, npr. Stroške, povezane z odpovedanim letom ali zaradi njih, vključno z nastanitvami, obroki in drugimi nepredvidenimi dogodki. Pogosto so zajeti tudi odpovedi zaradi nujnih primerov; med možnimi primeri je naslednje:

• Zdravniški nasvet, ki vam govori, da ne morete potovati
• Smrt ali (včasih) nujna medicinska pomoč v vaši družini
• Velika katastrofa doma, na primer hišni požar
• Katastrofe ali pretresi na načrtovanem cilju, ki se zgodijo po rezervaciji potovanja

Odvisno od tega, kaj se je zgodilo, lahko zavarovalnica plača pristojbine za ponovno rezervacijo, povrne izgubljene vloge ali plača potovanje domov. Potovalno zavarovanje plača samo neposredne izgube kot so te. Za razočaranje zaradi odpovedi dopusta ne boste dobili dodatne odškodnine. Prav tako ni nadomestila za načrtovanje, priprave, predmete, kupljene za vaše potovanje itd. V skrajnih primerih, če bi resnično žrtvovali veliko denarja, če bi potovanje odpovedali - tudi če bi bili vsi pologi, povezani s potovanjem, nepovratni plačila so bila povrnjena - obrniti se boste morali na posebno zavarovalnico, kot je Lloyd's iz Londona. Primer bi bil izvajalec, ki je najel avditorij ali gledališče z zajetnim pologom, saj nobeno potovalno zavarovanje tega nikoli ne bi pokrilo. Obrnite se na specialno zavarovalnico najprej, saj lahko ponudijo običajno potovalno zavarovanje s popustom poleg posebnih potreb, če jih kupite.

Kakovostne police lahko krijejo vaše lastne diskrecijske odpovedi, če obstajajo izjemne okoliščine: na primer, nekatere police potovalnega zavarovanja vam bodo plačale stroške vozovnic za vlečnice, če je letovišče zaprto zaradi pomanjkanja snega. Zelo dobro kritje (s plačilom za kakovostne možnosti) lahko vključuje plačilo večjega dela neizogibnih stroškov, tudi če se samovoljno odločite, da se ne boste odpravili na pot.

Pogoji glede odpovedi vedno obstajajo glede na nakup določenih možnosti kritja. Te izjeme nimajo vseh pravilnikov. Nakupujte in primerjajte, če se vam zdijo nesprejemljivi pogoji. Primeri težavnih situacij vključujejo:

• Lahko kupite zavarovanje za kritje potovanja domov zaradi smrti družinskega člana, toda potovanje domov zaradi smrti prijatelja skoraj zagotovo ne bo pokrito in tudi dejanska ali zaročena smrt partnerja morda ne bo. Redko je vključena tudi družina, ki ni v neposredni bližini, na primer tete, strici in bratranci.
• Nujne primere družinske medicine, razen smrti, pogosto niso zajete; na primer zavarovanje morda ne krije potovanja domov do družinskega člana, ki je bil hospitaliziran ali z diagnozo raka - tudi če gre za vašega otroka.
• Če nujni primer družinskega člana ni v istem mestu kot tam, kjer ste začeli potovanje, boste morali plačati kakršno koli povečanje letalskih vozovnic. Po združitvi vaša politika morda ne bo več zagotavljala nobenega kritja, vi pa ste sami.
• Številne police zajemajo odpovedi ali zamude zaradi terorističnih dejavnosti, ki so se zgodile v zadnjih 7 do 30 dneh pred datumom vašega prihoda, vendar jih bo le malo, če sploh, pokrilo zgolj zaradi grožnja terorističnih dejavnosti. Če bi se napad na primer zgodil 1. junija, bi dobra politika dovolila odpoved za vse, katerih datum prihoda je v mesecu juniju. Politika "poceni" bi zajela le prvi teden. V primeru nadaljnjega napada se ura ponastavi - tudi če ste rezervirali po prvem napadu (ob predpostavki, da podjetje še vedno pokriva cilj). Zgolj grožnje brez dejanskega napada običajno niso zajete.

Brez odhodov

• Če se vaš prevoznik ustavi, morda ne boste prejeli plačila, razen če razglasi stečaj. (Čeprav je zaščita pred stečajem zelo pogosta v zavarovanjih potovalnih zavarovanj, zajema le zaščito ponudnikov potovanj - nikoli vašega osebnega ali samozaposlenega poslovnega bankrota.)
• Če ste rezervirali na križarjenju, odpoved zaradi epidemije na enem ali več pristaniščih ne bo krita, če ste zavarovanje kupili pri njih. Zavarovanje tretjih oseb je običajno boljše, saj bi bili odgovorni za zamude v primeru karantene in kakršne koli zdravstvene oskrbe, če zbolite. (tj. imate veliko večje možnosti za vračilo kupnine.)
• Čeprav je odpoved, ker je vaš dom neprimeren za bivanje (požar, poplava itd.), Običajno na voljo, najemnikom ali tistim, ki najemajo dom, ni zagotovljeno kritje, če najemodajalec želi, da se izselite. Ne odpravljajte se na daljše potovanje, če bi vam to preprečilo dovolj časa za iskanje novega stanovanja in premikanje stvari. Preden rezervirate potovanje, vedno preverite svojo stanovanjsko pogodbo, da ugotovite, koliko predhodnega obvestila mora najemodajalec predložiti (morda ga bo nadomestil novejši zakon) in pomembne datume, kot je konec najemnega obdobja.
• Če ste lastnik najete hiše ali ste lastnik druge počitniške hiše (vendar potujete drugam), v primeru resne škode ali uničenja ni zagotovljena odpoved.
• Večina pravil ne bo zajemala stavke, če rezervirate potovanje po tem, ko člani sindikata glasujejo za odobriti stavka (ki bi lahko bila tedni ali meseci pred dejansko stavko). Upoštevajte tudi dejanske stavke, kot je "bolezen" - običajno le en segment letalske družbe (na primer piloti). Nekaj ​​pravilnikov tega morda ne pokriva ali pa le kot zamudo.
• Pokrivanje odpovedi za nepričakovano brezposelnost po rezervaciji potovanja je enostavno, z minimalnim časom dela (običajno 3 do 6 mesecev), vendar potovalno zavarovanje ne krije izgubljenih plač, če zamujate z vrnitvijo domov. Namesto tega poiščite politike, ki plačajo določen znesek za vsak dan zamude, ne da bi vam bilo treba dokumentirati stroške. Če pogosto potujete, prihranite vse, kar zberete, za zahtevke za zamude pri odhodu. To lahko pomaga nadoknaditi izgubljeno plačo, če zamujate na povratnem potovanju.
• Nekatere politike zajemajo odpovedi, če je destinacija ali je pred kratkim postala nevarna zaradi vojnega stanja (ali "neprijavljene" vojne), vendar ne nujno zaradi "opozorila o potovanju" vaše vlade.
  • Če je za vložitev zahtevka potrebna dejanska "vojna napoved", je zelo malo verjetno, da bo vaš položaj veljal, saj nobena država uradno ni napovedala vojne od konca druge svetovne vojne leta 1945. Večina konfliktov po letu 1945 je bila z eno (ali obe) strani kot nedržavni akterji.
  • Včasih Združeni narodi uporabljajo "policijsko akcijo" in države priznajo, da so v "vojnem stanju", vendar te definicije morda ne ustrezajo.
  • V bistvu vas krije komercialni sporazum. Opredelitve vojne, konflikta ali varnosti pogosto ne najdemo v podrobnostih politike. Torej kritje lahko pade na odločitev zavarovalnice ... razlog, da poskrbite, kam potujete. Če premišljen premislek sproži vprašanje, lahko svojega zavarovalca vprašate o svojih načrtih, preden se jim zavežete.

Previdno pri odpovedih odpovedi ki jih ponujajo turistični paketi ali upravljavci potovalnih embalaž / konsolidatorjev, ki so uredili vaše potovanje. Če morate vi ali oni odpovedati, takšne opustitve običajno pokrivajo le tisto, kar ste jim plačali, in ne povzročenih stroškov ali drugih s tem povezanih obveznosti. Oprostitve tudi ne bodo krile vaših stroškov, če je preklic posledica stečaja embalaže / upravljavca. Dobro zavarovanje pogosto krije takšno tveganje.

Ključno opozorilo: Za vsako odpoved ste dolžni zmanjšati vse povzročene stroške / izdatke, ki se jim je mogoče izogniti.

Nadaljevanje poti

Če boste morali iz določenih razlogov potovanje skrajšati (običajno bolezen z vaše strani ali s strani sorodnika), bodo nekateri pravilniki plačali stroške dodatne povratne vozovnice, da boste lahko potovanje nadaljevali pozneje. To lahko velja le pred določenim časom (ne bodo vas odpeljali nazaj, če ste imeli od počitnic vseeno le 48 ur!).

Podaljšanje potovanja

Če obstaja možnost, da se vaše potovanje podaljša po obdobju zavarovanja, vnaprej veste, kako lahko podaljšate polico in ali lahko to storite med potovanjem. Na splošno je veliko lažje podaljšati polico, če zahtevate podaljšanje, ko ste še vedno zajeti: pridobitev police, ko potujete, vendar še niste zavarovani, je težko. Poleg tega, če pustite, da vam polica preneha veljati, očitno ne boste pokrili ničesar, vključno z zdravstvenimi stroški, medtem ko urejate novo polico. Številni pravilniki zahtevajo, da se za podaljšanje prijavite vsaj 7 dni pred potekom veljavnosti.

Ko načrtujete potovanje, plačajte nekaj mesecev po načrtovani vrnitvi. V primeru zamud v zadnjem trenutku ali sprememb načrta, ki podaljšajo vaše potovanje, imate na voljo nekaj dni, da uredite katero koli podaljšanje pravilnika, ki ga potrebujete. Nekatere politike se bodo samodejno podaljšale, če je zamuda del težave, za katero bi lahko zahtevali: na primer, če ste zavarovani pred zamudami in zamuda podaljša potovanje po koncu vašega kritja, se polica samodejno podaljša. To običajno ne bo veljalo za že obstoječe razmere ali za potnike z visokim tveganjem, kot so starejši, tudi če ste v celoti razkrili obstoječe pogoje, ko ste zaprosili za kritje.

Razširitve vaše politike ne bodo nikoli zagotovljene. O zavarovalnici bodo vedno po lastni presoji in jih lahko zavrnejo na podlagi vaših prejšnjih zahtevkov in drugih informacij, ki jih razkrijete ob prijavi za podaljšanje (in običajno boste morali razkriti vse, kar se vam zdi pomembno, da ne bo void). Nekatere zavarovalnice vse vloge za podaljšanje obravnavajo kot povsem novo vlogo in bodo ponovno zavarovale vaše okoliščine, preden vas zavarujejo. Zdravstvene težave, ki se pojavijo med vašimi počitnicami, se lahko štejejo za že obstoječe pogoje pri prošnji za podaljšanje in zagotovo tudi, če zaprosite za drugo polico.

Izguba, škoda in kraja

Ukradenje stvari je še ena situacija, ko je potovalno zavarovanje koristno

Nekatere police potovalnega zavarovanja krijejo izgubo oz tatvina svojih stvari med potovanjem. Tisti, ki pokrivajo izgubo ali krajo stvari, so običajno med dražjimi policami, ki so pogosto namenjene poslovnim potnikom. Če zahtevate krajo, morate vložiti a policijsko poročilo o kraji in pridobite dokumentacijo, ne glede na to, kako malo verjetno je, da bo policija kaj ukrepala. Zavarovalnica bo ne plačajte svoj zahtevek brez policijskega poročila. V tretjem svetu pred posvetovanjem s policijo vedno poiščite lokalni nasvet, zlasti za razmeroma majhno izgubo.

Morda boste morali predložiti seznam predmetov nad določeno vrednostjo in plačati dodatno premijo za njihovo zavarovanje. V primerih dragih in zlahka odstranjenih predmetov, kot so fotoaparati in prenosniki, pravilniki maja zajemajte samo nasilno tatvino ali prisilni vstop, npr. če svoje stvari pustite v sobi in so vam ukradene, je lahko pokritje neveljavno, če ni bilo prisilnega vstopa. Ko razmišljate o zahtevku za škodo, natančno preverite pogoje: mnogi dragi in krhki predmeti so pokriti le, če so poškodovani, ko jih nosite s seboj. Zelo pogosto je izključiti škodo, povzročeno vašim stvarem, če potujejo kot predana prtljaga - hraniti jih morate na svoji osebi, da jih pokrijete. Kraja nenadzorovanih vozil bo imela omejeno pokritost, tako kot tudi kraja gotovine, položnic, potovalnih čekov in kreditnih kartic in še posebej enostavna izguba. Za slednja dva se obrnite na podjetje, saj vam bodo običajno povrnili škodo. (Glej Denar Članek.)

Osebna odgovornost

Osebna odgovornost bo krila škodo, odškodnino in pravne stroške, za katere ste zaradi svoje malomarnosti zakonsko odgovorni. Če na primer slučajno zažgete hotelsko sobo, lahko hotel ali njegova zavarovalnica zahteva odškodnino za kritje stroškov popravil in izgubljenega dohodka.

Pogoste izključitve

Če vam ukradeno prtljago ukradejo, zavarovanje verjetno ne bo pokrilo vse vaše izgube

Nekatere zavarovalnice nočejo plačati zdravstvenih stroškov ali drugih stroškov, povezanih z določenimi dejavnostmi. Nekatere od njih lahko povzročijo znatne stroške, ki jih zavarovanje sploh ne krije. Pazljivo preberite zavarovalno polico, vendar boste morda želeli posebej razmisliti:

• Že obstoječi neželeni dogodki - Če kupite potovalno zavarovanje po razglasitvi škodljivega dogodka (npr. Orkan, epidemija), za ta dogodek ne boste kriti.
• Neizpolnitev potrebnih vizumov itd. - Če vam je zavrnjen vstop v državo, ker ste pozabili pridobiti potreben vizum ali dovoljenje za potovanje, vam potovalno zavarovanje ne krije odpovedi potovanja.
• Vožnja z motorjem ali skuterjem, čeprav pogosti v nekaterih državah jugovzhodne Azije in Karibov ne bodo zajeti, če nimate motornega dovoljenja in je veljavno v državi, v kateri vozite.
• Avanturistični športi ki vodijo do poškodb, pogosto niso zajete. To lahko vključuje letenje, kadar ni na rednem komercialnem letu (kot npr splošno letalstvo) ali celo potapljaško nesrečo v bazenu.
• Kraja tretje osebe, če najamete kolo ali motorno kolo, ne pričakujte nujno, da bo pokrit s krajo - čeprav vaš izposojen avto mogoče je.
• Kraja prijavljene prtljage in avtomobilov. Dragocenosti, ki ostanejo v avtomobilih brez nadzora, in prenosniki, fotoaparati in druge dragocenosti, prijavljene v letalo, pogosto niso zajete. Če gre za oddano prtljago, boste morda lahko vložili zahtevek pri letalski družbi.
• Spolno prenosljive boleznivključno z virusom HIV.
• Nezakonite dejavnosti Ne pozabite, to pomeni, da karkoli tuja država, ki jo obiščete, opredeli kot nezakonito. Zakoni se v tujini zelo razlikujejo.
• Medicinski turizem - Če potujete v zdravstvene namene, vam ne bodo krili nobeni stroški, ki nastanejo zaradi zdravljenja.
• Nesreče pod vplivom mamil ali alkohola
• Jedrsko, biološko ali kemično orožje Čeprav nepričakovane teroristične napade običajno krije potovalno zavarovanje, številne police izrecno izključujejo kritje incidentov, ki vključujejo katero koli od teh - ne glede na to, ali so jih zagrešili teroristi ali državna vojska.

Druge izključitve vključujejo tudi vse, kar se vam je zgodilo zaradi dejanja vojna, upor ali nemiri. Samomor ali samopoškodovanje je skoraj vedno izključeno.

Nekatere politike lahko izključijo vse kritje v nekaterih državah ali regijah znotraj držav. To je običajno posledica nevarnosti ali resnih zdravstvenih težav. Check the fine print of your policy, e.g., in one section of the policy it maja explicitly list a country as eligible for coverage, and then in another section exclude coverage in any country listed on certain government websites, such as the World Health Organization or Britain's Urad za zunanje zadeve in zvezo Commonwealtha. However, some insurance companies cater to this niche market.

Usually, as soon as your insurer repatriates you to your home country, their responsibility for your health care ends (though malarija might be covered for a year).

Older travelers

Senior tourist boarding a tram in Lizbona

Travel insurance becomes increasingly difficult to get after age 65, with your age alone being considered something of a pre-existing condition. The precise cutoff for receiving insurance without an additional premium and/or medical examinations varies from 55 to over 70 for some insurers. As you age, you will face increasingly higher premiums and perhaps excess charges or deductibles on claims, and your existing medical conditions may be partly or totally excluded. This varies somewhat by insurance company and whichever country you reside in.

Excess/deductible

Some policies have an presežek ali odbitna znesek. This is the amount you have to pay out of pocket before your travel insurance starts paying out. In general, the lower the deductible, the višje the insurance premium. Travel insurance with a $5,000 deductible can be as little as $10/month: that means you will have to pay out of pocket for minor expenses or even a mid-level problem like a broken wrist, but it volja be a financial lifesaver if you have a serious accident.

Cautions about coverage

As noted above, quality coverage can be crucial. The legal terms will be declared in the detailed contract. You should be offered a copy before you purchase the policy, and carry it (in some form) with you while traveling.

To judge one part of that quality, review carefully terms that could "excuse" the insurer from paying benefits, e.g., going to destinations declared especially dangerous by your government, medical or medical evacuation costs induced by a terrorist act, or whether ti have the option to cancel or cut-short your trip due to what you may (rightly or wrongly) perceive as too much danger...even an unforeseen forecast of terrible weather. If in doubt, call and discuss details of your trip and coverage with an agent of the insurance company.

Example tables of coverage

In concert with the above discussions, these tables reflect coverages under three kinds of multi-coverage policies offered by one reputable insurer as of 2012. The first table reflects “top level” coverage items. You should see most/all such features (and perhaps others) immediately mentioned by a policy. You'll notice that the "Moderate Coverage" (Cvg) and "Deluxe Cvg" examples here are better oriented to international travel.

This next table reflects sometimes hidden details of coverage, in this case just for “Trip/flight cancellation or interruption". A good insurer will explain any qualified details/exceptions behind every major/top-level type of coverage offered.

Some coverages may be increased by paying additional premiums, e.g., for rental car liability. Others must be obtained through a separate policy, e.g., under "Injury" you may have no coverage if you voluntarily participate in risky or violent activities such sky-diving or rugby...razen you opt and pay for a special option (or rider), perhaps after describing the activity to the insurer. If they decline, you face getting a separate policy, perhaps from the same insurer...if you're so inclined. Having already bought a policy, some insurers maja allow you to later increase coverage... except for pre-existing conditions unless you bought it before or promptly after your first cost commitment to your trip (see "When to buy" below).

As discussed above, look at the details thoroughly, especially if contemplating a trip to distant lands. Once you have done this once and were happy with the insurer, for subsequent travel you may only need to quickly consider their same policy and options before buying it.

Nakup

Travel insurance from a vending machine? Only in Japan!

You can obtain travel insurance direct online, through your potovalni agent, vaš normal insurers, or any one of a number of specialist travel insurers. Nakupujte. Because travel insurance policies are somewhat interchangeable, there are a number of websites where you can compare policy costs.

Like most insurance, the lowest tier has the highest cost per amount of coverage. This occurs because every claim—no matter how large or small—feeds from the lowest tier. In comparison, very few claims go into the highest tier. If you want $250,000 of Medavac insurance, you're going to pay for it. But if you want $1,000,000 coverage instead, the premium increase is very modest. Of course it's a waste of money to insure your belongings for more than they're worth, but catastrophic injury, illness or a major delay could happen to anyone.

You purchase travel insurance for international trips through an insurer in your country of residence, i.e., the country to which you'd want to be evacuated to or return to after a serious medical emergency, and/or the country you'd need to travel to in the event of the death of a non-traveling close family member. These are assumed to be the same country. However, if you have close family residing abroad, many insurers would accommodate travel to any part of the world, provided you'd pay by credit card any difference in air fare.

If you are a member of a travel association or large professional group, you may find that it offers or endorses an insurance provider that provides extra cover or better rates. Failing that, you may find cover through an on-line search. But take care that the company has a good reputation, e.g., from friends/family who have had to file claims, or local travel agents (mere on-line reviews/ratings may not be genuine). The discounts available here can be huge. A $20 membership of your local bridge club may save hundreds when you realise you can be covered under their annual travel insurance.

Very regular travelers taking three or more trips a year may find that "ongoing" or "periodic" travel insurance, typically purchased a year at a time, can be cheaper than insuring each trip individually. As long as your ongoing insurance is valid, you don't need to remember to buy insurance every time you go somewhere and you will probably save some time and hassle as well. Most major travel insurers offer such policies. Large businesses often purchase such insurance for their key or frequent travellers. Beware that even as the travel insurance is ongoing, there may be a limit on how many days at a time you may be traveling — usually not more than one or a few months. This is because travel insurance is for potovanja, not a cheap solution for expats going abroad for months or years. If you're going on a very long trip, check this, and contact your insurance company if needed.

Some credit card companies insure trips purchased with certain types of credit cards they issue. Coverage will almost always be strictly limited to the costs of travel so purchased. Credit card insurance may be invalidated for travelers who paid travel deposits in cash rather than using the card. Many cruise and travel agencies offer travel policies for travel booked through them. Costs and quality of coverage can vary widely, so examine terms carefully. Business travelers or university students on exchange may be covered by a company-wide insurance policy, but if you intend to take any side trips or have a short vacation check the coverage. Usually, these must be of a fairly short length to be covered by such a policy. Bodi prepričan check any "existing deal" carefully, and ideally get confirmation in writing.

Avoid:

• Flight insurance, sold at some airports, is simply a very overpriced form of accidental death coverage policy valid only for the duration of your flight. Don't waste your money; even casino gambling and lotteries have much better odds than flight insurance. To put this in perspective, since 2009, only one claim could have been filed over the death one person in the U.S. for flying on a domestic jetliner.

Cruise insurances only cover the cruise itself, and not even all of what may happen onboard

• Cruise insurance (most cruises should be insured, but not with this type of coverage). Temptingly modest in cost, many such policies cover few risks at very basic levels (rarely medical care or evacuation), only during your cruise, and only for activities/tours sold by the ship. In reality, you'll likely have many risks before, during, and after your cruise that won't be covered, such as troubles before the trip starts and flying to/from embarkation/debarkation ports. In contrast, coverage from a major travel insurance provider (i.e. they insure not just cruises, but all major forms of travel) is usually much better.
• Airline insurance While far better than flight insurance (above), it is also very restricted. These policies are sold at the time of buying an airline ticket online. You will usually get better value with a more comprehensive policy. Exception: If you're flying one-way to stay somewhere for months or years, this type of coverage might be the best. Always check the details for valuables and exclusions. Also, be sure to have insurance as a local resident would when you arrive.

When to buy

You will get the best value and coverage from your policy if you purchase it as soon as your travel plans are final. Your travel insurance will only cover you from the day you purchase your policy, so if you are injured and unable to travel the day after you buy your ticket you won't be covered unless you have already purchased your insurance. Any medical conditions you have or may develop between booking your trip and buying your travel insurance will be considered "pre-existing". Any outbreak of violence, anywhere on your itinerary, that occurs before you purchase your policy probably won't be covered by a claim; if after purchase, and great danger (e.g., violence/combat) can be expected, many policies will not cover their consequences. Natural disaster coverage can vary widely among insurers. After examining coverage descriptions on their web site (if any), consult with an insurer's agent for advice about their various policies, variable coverages, and any locations on your itinerary that may have or create complications.

You can purchase travel insurance as late as your day of departure, although if you have pre-existing conditions (some that may need to be evaluated and accepted by the insurance company) you would usually be out of luck. V bistvu, good policies/coverage options can cover many or all pre-existing conditions (sometimes at modest costs for those options), but only if you buy coverage within a very short time after booking your travel ("booking", as distinct from when you pay for it); a few others may allow purchase of such coverage up to two weeks after booking. (See "Pre-existing conditions" below) If you book a trip long before it will begin, better insurers will let you buy an initial policy that covers your trip deposit, unavoidable risks, and pre-existing conditions. Ti lahko then later increase the policy's monetary coverage by paying an additional premium for increased risks or trip expenses, e.g., right after you've paid the rest of the trip cost.

Stroški

The price of travel insurance depends on many things; who is traveling, where, how, for how long...

There are a number of factors that generally influence the cost of a policy.

• Committed cost of trip. This means those costs (to you) which will be forfeit/lost if any travel must be cancelled. For road trips, they may only include deposits or full payments for lodging. For flying trips, they at least include airfares purchased. For cruises, they can include flight costs plus those for the cruise... first perhaps a cruise deposit, later the final payment. You would be wise to include a reasonable-worst-case estimate for possible, incidental costs induced by trip cancellation.
• Number of travelers. Some travel insurers will cover dependents and families at a reduced cost.
• Starost. Once you/members of your party reach 55 to 60 years of age, premiums can rise (though it's common to give discounts to much younger travelers). At older ages, some companies refuse insurance entirely, or add a significant surcharge.
• Trajanje. Policies are generally sold for date ranges, e.g., the defined duration of a trip. If your trip is just one day over the limit, you may not be reimbursed.
• Destination region. Exotic destinations may be cheaper than destinations like North America, where health costs are higher. But distance from home is a more basic determiner of risk to the insurer (and so cost to you), e.g., for medical evacuation.
• Pre-existing conditions. These are usually assessed by the insurance company once you make a claim. Coverage for them can result in an additional premium, seldom policy refusal. (As above, they may be covered if you sign up soon after booking travel with a good insurer.)
• Additional coverage. See the example coverage tables above. Some coverages listed can be individually increased depending on the details and needs/risks of your particular trip.
• Valuables. There is usually a limit to value for loss or theft in the base policy.

Do not fail to declare to the insurance company all relevant details as you buy coverage; otherwise, they may not honor your claim.

Zahtevek

Traffic accidents account for many hospitalized travelers

Read your insurance companies procedures if you incur any expense that may result in a claim. If in any doubt, contact the insurer. Some insurance companies may require you to contact them before incurring any form of medical expense—they may have specific doctors and hospitals they will make arrangements with. If you require emergency treatment or are taken to hospital, inform them as soon as possible. Keep the expenses you incur to a minimum, and keep documentation for reimbursement.

Most policies require a police report to be filed for any items lost or stolen, but can offer an alternative in some cases, which can be useful in countries where it costs money to file a police report. You may need some proof of ownership to present with your claim.

Do not arrange your own evacuation unless your life is in danger and you or your companions cannot talk to the insurer first. As explained above, your insurer may have fully-effective, alternate means to arrange what you need, and avoid one-time costs with Medavac companies they don't normally do business with. Your travel insurance won't pay (or pay fully) if evacuation is otherwise self-arranged. In case of unavoidable self-arranged evacuation, go no further than what's necessary to obtain proper care—not all the way home (in most cases).

Vse claims should be filed promptly. Most insurers have a limited period of time after a given event for which you can claim associated expenses—usually no more than a year.

Your trip insurance is secondary coverage za vaše potovanje. That means you have to make every effort to recover your costs from other parties before making a claim. Ask for refunds from providers for all or part of the costs of tours, lodging, etc., that you had to cancel. Afterwards, make insurance claims for the outstanding amounts.

You have a duty to avoid unnecessary costs as you arrange for the premature end of your trip, e.g., notify tour operators/hoteliers of your circumstances and cancel what you can to obtain all possible refunds, don't use (or make claims for) five-star hotels and first-class air for the rest of your group if that was not already part of your trip.

False and exaggerated claims can be prosecuted in your home country as "insurance fraud." Overall, this causes everyone's premium to rise for insuring their trip.

Practical matters

Purchase of travel insurance still means that most clinics and hospitals may require payment in advance, or sometimes by incremental payment as various services are rendered. This may require access to a quite significant amount of cash to keep things moving...or at least an accepted credit or debit card with significant resources behind it. You'll later make any claim with the insurance company upon your return home. This is almost always the case if the problem is one that can be dealt with on an outpatient basis. For in-patient care, you're best off if your insurance company has an agreement with the provider or immediately establishes one...if feasible. Otherwise, your out-of-pocket bill (for your credit/debit card) can become very substantial.

Major travel insurance companies may be slow to respond with appropriate assistance and equally slow to refer a claimant to a suitable medical service...especially in less-developed areas. Delays may be experienced if the insurer is slow or indecisive in authorizing treatment. Difficulties may arise from an insurer not authorizing a payment guarantee to the local medical services provider. Delays in rendering appropriate treatment are a common outcome. Try to gain a comprehensive understanding of the policy terms and limitations of your travel insurance cover well before departing your home country. And try to understand the limitations of coverage and treatment during a political or military crisis as well.

Some travel insurance companies and their emergency response centers may not live up to your own expectations of regional knowledge, appropriate case management and speedy response. Your best approach is always common-sense, some basic pre-departure research about your destination and the application of good situational awareness whilst traveling. Try to have your own plan in place to deal with any crisis you may encounter when traveling rather than relying solely upon a perhaps inadequately skilled or under-qualified person sitting in a distant call center who may have their role complicated by problems with language. That can compromise communication and access to the insurer's decision makers.

If staying a while in one location, you may wish to carry the names and contact numbers of one or two of the major local medical and evacuation providers so that you know how to quickly obtain medical assistance should an emergency arise. Always ensure that you contact your insurer as soon as possible should an emergency occur. Otherwise, you may find out later that they are unwilling to accept any liability for payment for what should be legitimate expenses.

Always keep a thorough record of all expenditures for any service likely covered by your insurance, as well as communications with your insurer. This includes full and detailed invoices and receipts for all services provided and any incidental costs. If you do not understand the detail of anything you've been billed for, ask for an explanation. If an explanation is not forthcoming or it looks excessive or unnecessary, withhold payment or authorization until you receive an acceptable explanation.

Ostani varen

If you are travel to a vojno območje for some reason, don't expect to be able to purchase insurance

Many insurers specifically exclude travel to countries and areas known to be extremely dangerous. As a rough guide, če US State Department ali your own country's government recommends against any travel to a particular country or area, you will find it difficult to get insurance coverage or benefit from what you already have. As above, always check the terms carefully, and if you are traveling to an unstable region, keep an eye on the travel warnings for any updates that might invalidate your insurance or "neutralize" its coverage while there.

If you have to travel to a vojno območje for work, your employer will usually arrange and bear the cost for special insurance with very high premiums. Check with your employer before you leave to be sure.

Povežite se

If you are incapacitated, your travel companions or contacts at home will need to deal with the insurer, so make sure they have contact details and are legally empowered to act in your interests, e.g., in the policy. Most insurers have a 24-hour hotline that you can call. Often, this service is an advice hotline and the insurer may transfer you to their professional staff or those in your area to advise you about medical facilities and services available. If you or a travel companion can first inquire locally about medical capabilities, that can also be useful.

Make and carry copies of your policy and your insurer's contact details with you. They need to show the insurer's e-mail address and international phone numbers for advice/authorizations and making claims. Have another copy in your luggage and online (e-mail to yourself with attachment, or stored in the "cloud"). If traveling with a laptop or tablet, store a copy in its memory or disc (accessible without the internet). Also give policy/contact copies to traveling companions and relatives or friends back home willing to help. They must know with whom, and how you are insured. If you are traveling to more remote areas (especially alone), give a copy (or at least basic information) to whichever local person is most responsible for hosting your visit, such as the resort manager or tour guide.

Nenehno legally authorize medical care for your minor children and teens when you travel apart. In many countries, minors cannot consent to medical treatment, and doctors can only give life-saving care — nothing more — without your permission. Grandparents and other close family are ne automatically authorized to consent. If there were any delay in contacting you, medical personnel cannot set broken limbs, give pain relief, etc. This applies equally to minors staying at home without a custodial parent, and trips where minors and their parents will be in different locations at times during their travels. Avoid casually written permissions, and use a pooblastilo legal document, where you choose another adult to make such medical decisions. This can be kaj competent adult, and doesn't have to be (and usually isn't) an attorney. Ready-made forms are available from libraries, bookstores, or online, and just fill in the blanks. Check if notarization is required, and where needed, have a certified translation in the legal language of the country where the minors are staying. (Inquire with the embassy or consulate in your area.)

Don't forget to leave the documents with whomever is caring for your children. Instruct them to bring it to the doctor's office or emergency room, but ne give it to any ambulance or paramedic crew. This is considered "essential care" (no permission needed), and you run the risk of the documents getting lost. It can wait until your children's caretaker arrives at the hospital, as it will be some time before permissions will be needed. Storing them in a safe place in the caretaker's vehicle will insure they are not forgotten.

Poglej tudi

• Obravnavanje nujnih primerov med potovanjem
• Ostani zdrav
• Ostani varen